Ngân hàng thương mại là gì? Chức năng của ngân hàng thương mại

5 (100%) 1 vote

Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính thực hiện các chức năng chấp nhận tiền gửi từ công chúng và cho vay đầu tư với mục đích kiếm lợi nhuận. Trên thực tế, các ngân hàng thương mại, như tên gọi của họ, các tổ chức tìm kiếm lợi nhuận, nghĩa là họ kinh doanh ngân hàng để kiếm lợi nhuận.

Ngân hàng thương mại là gì?

ngân hàng thương mại là gì

Ngân hàng thương mại có thể được mô tả như một tổ chức tài chính, cung cấp các sản phẩm đầu tư cơ bản như tài khoản tiết kiệm, tài khoản hiện tại, thẻ tín dụng… cho các cá nhân và doanh nghiệp. Cùng với đó, nó cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính cho công chúng như chấp nhận tiền gửi, cho vay và ứng trước cho khách hàng.

Ngân hàng thương mại là một công ty tạo ra lợi nhuận, trả lãi suất thấp cho người gửi tiền và tính lãi suất cao hơn cho người vay và bằng cách này, ngân hàng kiếm được lợi nhuận để duy trì tính thương mại.

Nói cách khác, Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi; cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản; cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp; và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Một ngân hàng thương mại là nơi trái ngược với một ngân hàng đầu tư.

Các loại ngân hàng thương mại

Các ngân hàng thương mại được phân thành hai loại tức là ngân hàng thương mại theo lịch trình và ngân hàng thương mại không theo lịch trình. Hơn nữa, các ngân hàng thương mại theo lịch trình được phân loại thành ba loại:

Ngân hàng tư nhân: Khi các cá nhân tư nhân sở hữu hơn 51% vốn cổ phần, thì ngân hàng đó là một công ty tư nhân. Tuy nhiên, các ngân hàng này là các công ty niêm yết công khai trong một trao đổi được công nhận.

Ngân hàng đại chúng: Khi Chính phủ nắm giữ hơn 51% vốn cổ phần của một công ty ngân hàng niêm yết công khai, thì ngân hàng đó được gọi là ngân hàng khu vực công.

Ngân hàng nước ngoài: Các ngân hàng được thành lập ở nước ngoài, và điều hành các chi nhánh của họ ở nước sở tại được gọi là ngân hàng nước ngoài.

Các ngân hàng thương mại không theo lịch trình đề cập đến các ngân hàng không nằm trong lịch trình thứ hai của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Vốn thanh toán của các ngân hàng này đều rất nhỏ, không quá 5 lakh ( một đơn vị trong hệ thống đánh số Ấn Độ bằng một trăm ngàn (100.000)). Rõ ràng, các ngân hàng như vậy là các ngân hàng nhỏ và lĩnh vực hoạt động của họ cũng bị hạn chế.

Ý nghĩa của các ngân hàng thương mại

Các ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng như vậy trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia mà nền kinh tế công nghiệp hiện đại không thể tồn tại mà không có họ. Họ tạo thành trung tâm thần kinh của sản xuất, thương mại và công nghiệp của một quốc gia. Theo cách nói của Wick-sell, Ngân hàng là trung tâm và điểm trung tâm của nền kinh tế trao đổi hiện đại.

Các điểm sau đây nêu bật tầm quan trọng của các ngân hàng thương mại:

  • Họ thúc đẩy tiết kiệm và đẩy nhanh tốc độ hình thành vốn
  • Chúng là nguồn tài chính và tín dụng cho thương mại và công nghiệp
  • Họ thúc đẩy phát triển khu vực cân bằng bằng cách mở chi nhánh ở các khu vực lạc hậu
  • Tín dụng ngân hàng cho phép các doanh nhân đổi mới và đầu tư, điều này thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế.
  • Họ giúp thúc đẩy sản xuất quy mô lớn và tăng trưởng của các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, công nghiệp quy mô nhỏ, thương mại bán lẻ và xuất khẩu.
  • Họ tạo ra tín dụng nghĩa là họ có thể cho vay nhiều hơn và ứng trước so với vị trí tiền mặt trong giấy phép của người gửi tiền.
  • Họ giúp thương mại và công nghiệp mở rộng lĩnh vực hoạt động.
  • Họ tận dụng tối ưu các nguồn tài nguyên có thể.

Chức năng của ngân hàng thương mại

Chức năng chính

Chấp nhận tiền gửi: Chức năng chính mà các ngân hàng thương mại được thành lập là chấp nhận tiền gửi từ công chúng, những người có tiền dư và sẵn sàng gửi tiền để kiếm tiền lãi. Một ngân hàng thương mại chấp nhận tiền gửi dưới dạng tiền gửi hiện tại, tiết kiệm và tiền gửi cố định. Nó thu thập số dư thặng dư của Cá nhân, công ty và tài chính cho nhu cầu tạm thời của các giao dịch thương mại. Do đó, nhiệm vụ đầu tiên là thu thập tiền tiết kiệm của công chúng. Ngân hàng thực hiện điều này bằng cách chấp nhận tiền gửi từ khách hàng của mình. Tiền gửi là huyết mạch của các ngân hàng.

ngân hàng quân đội

Có nhiều sản phẩm được ngân hàng cung cấp cho khách hàng để gửi tiền, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản hiện tại, tiền gửi cố định và tiền gửi định kỳ.

Cho vay tiến bộ: Chức năng quan trọng tiếp theo được thực hiện bởi ngân hàng thương mại là cho vay các cá nhân và công ty. Các ngân hàng thực hiện cho vay đối với khách hàng dưới dạng các khoản vay có kỳ hạn, tín dụng tiền mặt, thấu chi và chiết khấu hóa đơn hối đoái.

Chức năng phụ

Dịch vụ đại lý: Có một số cơ sở được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại trong đó họ đóng vai trò là đại lý của khách hàng. Những dịch vụ này là:

  • Thu và trả tiền thuê, lãi và cổ tức.
  • Thu thập và thanh toán séc và hóa đơn.
  • Mua bán chứng khoán.
  • Thanh toán phí bảo hiểm và đăng ký.

Dịch vụ tiện ích chung: Các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ tiện ích chung cho khách hàng và tính phí cho cùng. Nó bao gồm các dịch vụ như:

  • Bảo vệ các vật có giá trị, tài liệu, vv, (trong tủ khóa hoặc kho tiền).
  • Thẻ ATM, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
  • Phát hành hối phiếu yêu cầu, lệnh thanh toán và séc du lịch.
  • Internet và ngân hàng di động
  • Bán các hình thức ứng dụng của các kỳ thi cạnh tranh.

Chuyển tiền: Các ngân hàng hỗ trợ chuyển tiền từ người này sang người khác hoặc từ nơi này sang nơi khác thông qua các công cụ tín dụng.

Tạo tín dụng: Các ngân hàng thương mại được phép tạo tín dụng, bằng cách cấp nhiều khoản vay hơn số tiền khách hàng gửi.

Một ngân hàng thương mại cung cấp một loạt các cơ sở như ngân hàng internet, ngân hàng di động, cơ sở ATM, cơ sở thẻ tín dụng, NEFT, RTGS,… mà nó tính một khoản tiền nhất định là một khoản phí để cung cấp các cơ sở này.

Ngân hàng thương mại kiếm tiền như thế nào

Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách cung cấp các khoản vay và kiếm thu nhập lãi từ các khoản vay đó. Các loại khoản vay mà ngân hàng thương mại có thể phát hành khác nhau và có thể bao gồm các khoản thế chấp, cho vay tự động, cho vay kinh doanh và cho vay cá nhân. Một ngân hàng thương mại có thể chuyên về một hoặc một vài loại cho vay.

Tiền gửi của khách hàng, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ… cung cấp cho ngân hàng vốn để thực hiện các khoản vay. Khách hàng gửi tiền vào các tài khoản này cho vay ngân hàng một cách hiệu quả và được trả lãi. Tuy nhiên, lãi suất mà ngân hàng trả cho số tiền họ vay thấp hơn lãi suất tính trên tiền họ cho vay.

lãi suất ngân hàng

Số tiền kiếm được từ một ngân hàng thương mại được xác định bởi mức chênh lệch giữa lãi suất mà họ trả cho tiền gửi và lãi mà họ kiếm được từ các khoản vay, được gọi là thu nhập lãi ròng.

Khách hàng tìm thấy các khoản đầu tư của ngân hàng thương mại, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, số tiền có thể dễ dàng rút. Tuy nhiên, các khoản đầu tư này theo truyền thống phải trả lãi suất rất thấp so với các quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư khác. Trong một số trường hợp, tiền gửi ngân hàng thương mại không phải trả lãi, chẳng hạn như kiểm tra tiền gửi tài khoản.

Khi một ngân hàng thương mại cho khách hàng vay tiền, nó sẽ tính lãi suất cao hơn mức mà ngân hàng trả cho người gửi tiền. Ví dụ: giả sử khách hàng mua CD năm năm với giá 10.000 đô la từ ngân hàng thương mại với lãi suất hàng năm là 2%. Cùng ngày, một khách hàng khác nhận được khoản vay tự động năm năm với giá 10.000 đô la từ cùng một ngân hàng với lãi suất hàng năm là 5%. Giả sử lãi suất đơn giản, ngân hàng trả cho khách hàng CD $ 1.000 trong năm năm, trong khi họ thu $ 2.500 từ khách hàng cho vay tự động. Chênh lệch 1.500 đô la là một ví dụ về chênh lệch – hoặc thu nhập lãi ròng – và nó thể hiện doanh thu cho ngân hàng.

Ngoài tiền lãi mà họ kiếm được trong sổ cho vay, một ngân hàng thương mại có thể tạo doanh thu bằng cách tính phí khách hàng của mình cho các khoản thế chấp và các dịch vụ ngân hàng khác. Chẳng hạn, một số ngân hàng chọn thu phí để kiểm tra tài khoản và các sản phẩm ngân hàng khác. Ngoài ra, nhiều sản phẩm cho vay có phí ngoài phí lãi.

Một ví dụ là phí nguồn gốc của khoản vay thế chấp, thường nằm trong khoảng từ 0,5% đến 1% số tiền vay. Nếu một khách hàng nhận được khoản vay thế chấp 200.000 đô la, ngân hàng có cơ hội kiếm được 2.000 đô la với phí gốc 1% trên số tiền lãi mà họ kiếm được trong suốt thời gian vay.

Sự phát triển của ngân hàng thương mại

Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại được đặt tại các tòa nhà nơi khách hàng đến sử dụng dịch vụ cửa sổ rút tiền, ATM và hộp ký gửi an toàn. Nhưng ngày càng có nhiều ngân hàng thương mại hoạt động độc quyền trực tuyến, trong đó tất cả các giao dịch với ngân hàng thương mại phải được thực hiện bằng điện tử. Các ngân hàng thương mại ảo này thường trả lãi suất cao hơn cho người gửi tiền của họ. Điều này là do họ thường có phí dịch vụ và tài khoản thấp hơn, vì họ không phải duy trì các chi nhánh vật lý và tất cả các chi phí phụ trợ đi kèm chẳng hạn như tiền thuê nhà, thuế bất động sản và tiện ích.

Trong nhiều năm qua, các ngân hàng thương mại được tách biệt khỏi một loại tổ chức tài chính khác gọi là ngân hàng đầu tư. Các ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ bảo lãnh phát hành, M & A và dịch vụ tái tổ chức doanh nghiệp và các loại dịch vụ môi giới khác cho các khách hàng có tổ chức và có giá trị ròng cao.

Sự tách biệt này là một phần của Đạo luật Glass-Steagall năm 1932 được thông qua trong cuộc Đại khủng hoảng. Người ta đã nghĩ rằng thị trường tài chính sẽ ổn định hơn nếu ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư được tách biệt. Đạo luật Glass-Steagall đã bị bãi bỏ bởi Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999.

www.moveyourweb.net